{"id":16925,"date":"2026-01-20T19:03:02","date_gmt":"2026-01-21T00:03:02","guid":{"rendered":"https:\/\/cepeg.pe\/blog\/?p=16925"},"modified":"2026-01-20T19:03:05","modified_gmt":"2026-01-21T00:03:05","slug":"sbs-transparencia-fallas-tecnologicas-ciberataques-bancarios","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/cepeg.pe\/blog\/sbs-transparencia-fallas-tecnologicas-ciberataques-bancarios\/","title":{"rendered":"PROPUESTA DE LA SBS PARA LA TRANSPARENCIA EN FALLAS TECNOL\u00d3GICAS Y CIBERATAQUES BANCARIOS: FUNDAMENTOS, IMPLICANCIAS REGULATORIAS Y EFECTOS EN PROTECCI\u00d3N DEL USUARIO FINANCIERO"},"content":{"rendered":"\n<p>La <strong>Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS)<\/strong> del Per\u00fa ha planteado una propuesta normativa para que las entidades del sistema financiero especialmente los bancos informen de manera oportuna y clara a sus clientes sobre fallas tecnol\u00f3gicas, interrupciones de servicio y ciberataques que puedan afectar la disponibilidad, integridad o confidencialidad de los sistemas y datos de los usuarios. Esta iniciativa responde a un contexto de creciente digitalizaci\u00f3n financiera y de amenazas cibern\u00e9ticas, y busca fortalecer la protecci\u00f3n del usuario financiero, la gesti\u00f3n de riesgos operativos y la confianza en la infraestructura digital bancaria. El presente art\u00edculo analiza la propuesta de la SBS, su soporte jur\u00eddico, sus potenciales efectos sobre la protecci\u00f3n del consumidor y la regulaci\u00f3n financiera, as\u00ed como desaf\u00edos pr\u00e1cticos y consecuencias para la seguridad cibern\u00e9tica del sector.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>1. Introducci\u00f3n y contexto<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>En las \u00faltimas d\u00e9cadas, la digitalizaci\u00f3n de servicios financieros se ha intensificado, incorporando plataformas de banca en l\u00ednea, aplicaciones m\u00f3viles, pagos electr\u00f3nicos y soluciones fintech. Esta transformaci\u00f3n tecnol\u00f3gica, si bien ha ampliado el acceso y la eficiencia, ha incrementado la exposici\u00f3n a fallas operativas y ciberataques que pueden afectar a clientes y a la estabilidad del sistema. Casos de interrupciones de sistemas bancarios y ataques exitosos han puesto en evidencia la necesidad de mecanismos de transparencia y rendici\u00f3n de cuentas por parte de las instituciones financieras.<\/p>\n\n\n\n<p>En este contexto, la SBS ha propuesto que los bancos informen a los usuarios afectados y, en ciertos casos, a la opini\u00f3n p\u00fablica, sobre incidencias tecnol\u00f3gicas relevantes y brechas de seguridad que puedan implicar riesgos para los usuarios sea por p\u00e9rdidas, acceso no autorizado o interrupci\u00f3n de servicios. Esta tendencia no es aislada: organismos internacionales y supervisores financieros han enfatizado la necesidad de gesti\u00f3n de riesgos tecnol\u00f3gicos y ciberseguridad con altos est\u00e1ndares de transparencia para fortalecer la resiliencia del sector.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>2. Marco regulatorio y fundamentos de la propuesta<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p><strong>2.1 Autoridad de supervisi\u00f3n de la SBS<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>La SBS ejerce la supervisi\u00f3n y regulaci\u00f3n prudencial del sistema financiero, con competencia para establecer normas sobre gesti\u00f3n de riesgos operativos, lo cual incluye riesgos tecnol\u00f3gicos, de continuidad del negocio y de ciberseguridad. Esto se sustenta en la <strong>Ley N\u00ba\u202f26702 (Ley de Supervisi\u00f3n Bancaria)<\/strong> y normas complementarias que facultan a la SBS a dictar lineamientos para el fortalecimiento institucional de los bancos y entidades supervisadas.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>2.2 Propuesta para la notificaci\u00f3n de fallas y ciberataques<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>La iniciativa de la SBS plantea que los bancos deben:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Informar de manera oportuna<\/strong> a usuarios afectados por fallas tecnol\u00f3gicas o brechas cibern\u00e9ticas que impacten sus operaciones, fondos o datos personales.<\/li>\n\n\n\n<li>Definir <strong>criterios de materialidad<\/strong> para determinar qu\u00e9 tipo de incidentes requieren comunicaci\u00f3n formal.<\/li>\n\n\n\n<li>Establecer mecanismos de comunicaci\u00f3n claros, accesibles y verificables (notificaciones electr\u00f3nicas, anuncios en portales web oficiales, alertas in\u2011app).<\/li>\n\n\n\n<li>Coordinar con la SBS la comunicaci\u00f3n de incidentes que puedan tener impacto sist\u00e9mico o riesgo acumulado para otros participantes del mercado.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p><strong>3. Objetivos de la medida y beneficios esperados<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p><strong>3.1 Protecci\u00f3n al usuario financiero<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>El objetivo central de la propuesta es fortalecer la protecci\u00f3n del consumidor. Los usuarios tienen derecho a recibir informaci\u00f3n clara cuando sus servicios financieros se ven afectados, incluyendo explicaciones sobre la causa, alcance, medidas paliativas y estimaci\u00f3n de restituci\u00f3n o reembolso de fondos en caso de p\u00e9rdida atribuible a fallas o ataques.<\/p>\n\n\n\n<p>Esta transparencia puede reducir la incertidumbre, mitigar da\u00f1os derivados de informaci\u00f3n insuficiente y brindar seguridad jur\u00eddica al usuario, en consonancia con principios de buena fe, previsibilidad y transparencia en la relaci\u00f3n contractual entre bancos y clientes.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>3.2 Gesti\u00f3n de riesgos y resiliencia institucional<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Al exigir informes formales de incidentes operativos y de seguridad, la SBS facilitar\u00eda un seguimiento m\u00e1s riguroso de los patrones de fallas y ciberataques en el sistema, posibilitando la elaboraci\u00f3n de estad\u00edsticas, indicadores de riesgo agregados y mejores pr\u00e1cticas de gesti\u00f3n. Esto puede traducirse en un mejor enfoque de prevenci\u00f3n y respuesta ante incidentes.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>3.3 Confianza en la infraestructura digital<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>La incertidumbre sobre la capacidad de respuesta de bancos ante fallas o brechas de seguridad puede erosionar la confianza del p\u00fablico en la banca digital. Un marco de responsabilidad y transparencia puede fortalecer la confianza del p\u00fablico en los servicios electr\u00f3nicos, lo que a su vez favorece la adopci\u00f3n de canales digitales y la inclusi\u00f3n financiera.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>4. Desaf\u00edos y consideraciones cr\u00edticas<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p><strong>4.1 Definici\u00f3n de criterios y materialidad<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Un reto central de la propuesta es la determinaci\u00f3n de umbrales materialidad para la obligaci\u00f3n de informar p\u00fablicamente. No todos los incidentes tecnol\u00f3gicos o ciberataques tienen el mismo impacto: la norma debe distinguir entre fallas menores (p. ej., interrupciones breves y localizadas) y aquellas con impacto significativo en fondos o datos de clientes.<\/p>\n\n\n\n<p>La definici\u00f3n t\u00e9cnica de materialidad requiere criterios claros\u2014por ejemplo, n\u00famero de usuarios afectados, monto de fondos implicados, duraci\u00f3n de la interrupci\u00f3n\u2014 que permitan armonizar las obligaciones de reporte.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>4.2 Seguridad y gesti\u00f3n de incidentes<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Informar p\u00fablicamente sobre fallas o ataques puede, parad\u00f3jicamente, exponer vulnerabilidades si no se gestiona cuidadosamente la comunicaci\u00f3n. Las entidades deben articular estrategias de notificaci\u00f3n responsable que no comprometan mecanismos de mitigaci\u00f3n ni incentiven a actores maliciosos a explotar debilidades.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>4.3 Cargas operativas y confidencialidad<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>El requerimiento de informar a usuarios y autoridades implica cargas administrativas operativas para los bancos. Asimismo, se debe salvaguardar la confidencialidad de investigaciones forenses, evitando revelar informaci\u00f3n sensible que pueda obstaculizar la respuesta t\u00e9cnica para contener incidentes o restaurar sistemas.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>4.4 Coordinaci\u00f3n regulatoria e internacional<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>La propuesta de la SBS debe articularse con normas internacionales de gesti\u00f3n de riesgos tecnol\u00f3gicos del sector financiero como las del Basel Committee on Banking Supervision y el GAFI\/FATF sobre ciberriesgos, as\u00ed como con est\u00e1ndares de protecci\u00f3n de datos personales, para evitar conflictos normativos o cargas regulatorias desalineadas con pr\u00e1cticas globales.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>5. Efectos potenciales en el sistema financiero<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p><strong>5.1 Reforzamiento de pr\u00e1cticas de gobernanza<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>La transparencia requerida puede incentivar mejores pr\u00e1cticas de gobernanza de riesgos tecnol\u00f3gicos, que incluyan pol\u00edticas, procedimientos y controles m\u00e1s robustos, as\u00ed como unidades dedicadas a respuesta a incidentes y seguridad de la informaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>5.2 Evoluci\u00f3n de las expectativas del consumidor<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Los usuarios pueden desarrollar expectativas de mayor transparencia y anticipaci\u00f3n, lo cual puede influir en la competencia entre bancos con base no solo en tasas y servicios, sino tambi\u00e9n en calidad de gesti\u00f3n de riesgos y comunicaciones claras ante fallas.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>5.3 Supervisi\u00f3n y monitoreo<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>La SBS obtendr\u00eda mayor capacidad de monitoreo agregado de incidentes, permitiendo evaluaciones comparativas, identificaci\u00f3n reiterada de vulnerabilidades sist\u00e9micas y, eventualmente, recomendaciones sectoriales o disciplinarias.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>6. Conclusi\u00f3n<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>La propuesta de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) de exigir a los bancos que informen a sus clientes sobre fallas tecnol\u00f3gicas y ciberataques representa una evoluci\u00f3n en la regulaci\u00f3n prudencial y de protecci\u00f3n del usuario financiero en el Per\u00fa. Est\u00e1 motivada por la creciente digitalizaci\u00f3n de servicios financieros y la necesidad de fortalecer la confianza, la transparencia y la gesti\u00f3n de riesgos tecnol\u00f3gicos en un entorno de amenazas cibern\u00e9ticas persistentes.<\/p>\n\n\n\n<p>Si bien la iniciativa apunta a mejorar la protecci\u00f3n del consumidor y la resiliencia del sistema, su eficacia depender\u00e1 de una definici\u00f3n adecuada de criterios de materialidad, de mecanismos de notificaci\u00f3n responsable y de articulaci\u00f3n con marcos internacionales de ciberseguridad y protecci\u00f3n de datos. Asimismo, los bancos deber\u00e1n fortalecer sus capacidades t\u00e9cnicas y operativas para cumplir con las exigencias de reporte sin comprometer la seguridad de la infraestructura o la eficacia de las respuestas a incidentes.<\/p>\n\n\n\n<p>De implementarse con criterios claros, esta reforma podr\u00eda constituirse en un precedente regulatorio significativo en la regi\u00f3n para la gesti\u00f3n de fallas tecnol\u00f3gicas y ciberataques, promoviendo una relaci\u00f3n m\u00e1s s\u00f3lida entre las instituciones financieras y los usuarios en un mundo cada vez m\u00e1s digitalizado.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>La SBS propone que los bancos informen a sus clientes sobre fallas tecnol\u00f3gicas y ciberataques. 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